2024 लेखक: Harry Day | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 15:46
एक "भूखा बच्चा" वयस्क हो जाता है और भूखा रहता है
वह यथासंभव प्रयास करना चाहता है,
शर्तों को देखे बिना बस ले लो, पुरस्कार के लिए कोई लड़ाई नहीं
क्रेडिट की लत वाले ज्यादातर लोग एक ही कहानी बताते हैं। एक दिन उन्हें मेल में क्रेडिट कार्ड खोलने का प्रस्ताव मिलता है [क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने २००७ में ५.३ अरब प्रस्ताव भेजे, यानी प्रत्येक वयस्क अमेरिकी को औसतन १५ ऐसे पत्र मिले]। बड़े प्रिंट में, पत्र कम परिचयात्मक दर के साथ-साथ धनवापसी, मुफ्त एयरलाइन मील, या मूवी टिकट जैसी किसी चीज़ का विज्ञापन करता है। और इसलिए एक व्यक्ति खुद को ऐसा कार्ड प्राप्त करने का फैसला करता है।
वह पहली बार में इसका बहुत बार उपयोग नहीं करता है। फिर एक दिन वह नकद निकालना भूल जाता है और सुपरमार्केट में भोजन का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है। या हो सकता है कि रेफ्रिजरेटर टूट गया हो और एक नया खरीदने के लिए थोड़ी मदद की जरूरत हो। पहले कुछ महीनों के लिए, वह हमेशा बिल का पूरा भुगतान करने का प्रबंधन करता है। लगभग किसी को भी इस सोच के साथ क्रेडिट कार्ड नहीं मिलता है कि "मैं इसका उपयोग वह खरीदने के लिए करूंगा जो मैं नहीं कर सकता।"
क्रेडिट कार्ड के साथ मुख्य समस्या यह है कि वे लोगों को बेवकूफ वित्तीय निर्णय लेने के लिए मजबूर करते हैं। उनके साथ, प्रलोभनों का विरोध करना अधिक कठिन होता है, और लोग पैसा खर्च करते हैं जो उनके पास नहीं है। वे एक जोड़ी जूते या जींस की दूसरी जोड़ी खरीदते हैं, क्योंकि उन पर 50% की छूट थी। जब कर्जदार वित्तीय सलाहकारों के पास जाते हैं, तो वे पूछते हैं: “क्या आप इस वस्तु को खरीदेंगे यदि आपको नकद भुगतान करना पड़े? अगर आपको एटीएम जाना है, तो अपने हाथ में पैसे को महसूस करें और फिर कैशियर को दे दें?" अक्सर वे कुछ देर सोचते हैं और फिर ना कहते हैं।"
वित्तीय सलाहकारों की टिप्पणियों में क्रेडिट कार्ड की एक बहुत ही महत्वपूर्ण विशेषता होती है। तथ्य यह है कि वे प्लास्टिक से बने होते हैं, हमारे खर्च करने के मॉडल को पूरी तरह से बदल देते हैं, हमारे वित्तीय निर्णयों के आधार पर गणना को बदल देते हैं। जब हम नकद में कुछ खरीदते हैं, तो खरीद में वास्तविक नुकसान होता है - हमारा बटुआ सचमुच हल्का हो जाता है। न्यूरोइमेजिंग प्रयोगों से पता चलता है कि क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने से वास्तव में नकारात्मक भावनाओं से जुड़े मस्तिष्क के एक क्षेत्र रील के आइलेट में गतिविधि कम हो जाती है। पैसा खर्च करना अप्रिय नहीं लगता, इसलिए हम और भी अधिक खर्च करते हैं।
इस प्रयोग पर विचार करें: शोधकर्ताओं ने बोस्टन सेल्टिक्स मैच के टिकट बेचने के लिए एक वास्तविक, निजी नीलामी की स्थापना की। आधे प्रतिभागियों को चेतावनी दी गई थी कि उन्हें नकद भुगतान करना होगा, जबकि अन्य आधे से कहा गया था कि वे क्रेडिट कार्ड से भुगतान करेंगे। नीलामी के अंत में, शोधकर्ताओं ने दोनों समूहों के लिए औसत बोलियों की गणना की। औसत क्रेडिट कार्ड बोली नकद बोली से दोगुनी थी! वीज़ा और मास्टरकार्ड का उपयोग करते हुए, लोगों ने बहुत अधिक लापरवाह कीमतों की पेशकश की। उन्होंने अपने ख़र्चों पर लगाम लगाने की ज़रूरत महसूस नहीं की, इसलिए उन्होंने जितना खर्च कर सकते थे उससे कहीं ज़्यादा ख़र्च किया।
क्रेडिट कार्ड के साथ समस्या यह है कि वे हमारे दिमाग में एक खतरनाक दोष पर परजीवी हो जाते हैं। यह दोष हमारी भावनाओं से जुड़ा है, जो भविष्य की समस्याओं [उच्च ब्याज दरों] की तुलना में तत्काल लाभ [उदाहरण के लिए, जूते की एक नई जोड़ी] को असमान रूप से अधिक महत्व देते हैं। तत्काल संतुष्टि की संभावना से हमारी इंद्रियां उत्साहित हैं, लेकिन वे इस तरह के निर्णय के दीर्घकालिक वित्तीय प्रभावों से निपटने में सक्षम नहीं हैं। भावनात्मक मस्तिष्क बस ब्याज दरों, कर्ज चुकाने या उधार लेने की लागत जैसी चीजों को नहीं समझता है। नतीजतन, मस्तिष्क के क्षेत्र जैसे आइल ऑफ रील वीज़ा या मास्टरकार्ड से जुड़े लेनदेन का जवाब नहीं देते हैं।गंभीर प्रतिरोध के बिना, आवेगी इच्छा हमें पाठक के माध्यम से कार्ड पास करने और जो कुछ भी हम चाहते हैं उसे खरीदने के लिए मजबूर करती है। और हम यह पता लगाएंगे कि इस सब के लिए बाद में भुगतान कैसे किया जाए।
जोनाह लेहरर, हाउ वी मेक डिसीजन से
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